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12월은 미국주식 투자자에게 가장 중요한 시기이다.

바로 ‘양도소득세 기준일’이 다가오기 때문이다.

1년 동안의 모든 매매 손익이 12월 31일 기준으로 확정되기 때문에, 이 시기를 놓치면 투자 성과가 그대로 세금으로 이어질 수 있다.

반대로 기준일만 정확히 이해하면 불필요한 세금을 크게 줄일 수 있다.

이 글에서는 12월 미국주식 투자자가 알아야 할

‘양도소득세 기준일’, ‘언제까지 매도해야 하는지’, ‘손익 상계 절세’, ‘재매수 전략’, ‘고환율 시기 절세 포인트’까지 실전 중심으로 정리한다.

📌 1. 미국주식 양도소득세 기준일 — 12월 31일

미국주식 양도소득세는 1월 1일부터 12월 31일까지의 순이익으로 계산된다. 이 기간의 모든 ‘매도 손익’을 합산해 양도세 과세 여부를 결정한다.

이익이 250만 원 이하라면 세금은 없다. 하지만 250만 원을 초과하는 금액은 22% 세율로 과세된다.

중요한 점은, 손실은 보유만 해서는 절세 효과가 없고 반드시 매도를 통해 확정해야 한다는 것이다.

📌 12월 31일 전에 매도하려면 실제 마감일은 언제?

미국주식은 한국 시장이 아닌 ‘미국 시장의 실제 매도 체결 시간’을 기준으로 올해 손익에 반영된다. 즉, 한국시간 기준 12월 31일 밤까지 체결만 되면 올해 손익으로 인정된다.

하지만 시장 상황을 고려하면, 12월 31일 당일 매도는 매우 위험하다. 연말에는 다음과 같은 요인들이 동시에 발생한다.

• 미국 시장의 연말 단축장(조기 폐장)
• 연말 변동성 증가로 인한 호가 부족
• 거래량 급감으로 인한 미체결 위험
• 크리스마스·신년 연휴로 거래일 감소

따라서 실전에서는 다음 기준을 추천한다.

• 가장 안전한 매도일: 12월 27·28일
• 사실상 데드라인: 12월 30일
• 위험한 선택: 12월 31일 당일 매도

체결이 밀리면 절세 기회는 그 즉시 사라지므로 여유 있게 매도해야 한다.

📌 2. 절세 핵심 전략 — 손익 상계(손실로 이익 줄이기)

손익 상계는 절세에서 가장 강력한 전략이다. 손실 종목을 매도하면 그 손실만큼 올해 이익이 줄어들어 과세 금액도 함께 줄어든다.

🔸 손익 상계 예시

• 올해 이익: +500만 원
• 손실 종목 매도: -200만 원

👉 순이익 = 300만 원 👉 과세 대상 = 300만 - 250만 = 50만 원 👉 세금 = 50만 × 22% = 11만 원

손실 종목을 매도하지 않았다면 세금은 약 55만 원이었다. 즉, 손실 종목 하나만 매도해도 44만 원 절세가 가능하다.

📌 3. 손절 후 바로 재매수해도 된다 — 한국은 워시세일 규정 없음

미국 투자자는 손절 후 30일 내 동일 종목 재매수 시 손실을 인정하지 않는 ‘워시세일(Wash Sale)’ 규정을 적용받는다.

하지만 한국 거주자의 미국주식 양도세에는 해당 규정이 적용되지 않는다.

즉, 연말에 손절 후 즉시 재매수해도 손실은 100% 올해 손익 계산에 반영된다. 절세 효과를 최대한 활용하면서 기존 보유 비중도 유지할 수 있는 전략이다.

※ 워시세일 비적용은 한국 투자자에게 매우 큰 절세 기회이다.

📌 4. 요즘 같은 고환율 시기에는 세금이 더 커질 수 있다

최근처럼 원·달러 환율이 높은 ‘고환율 구간’에서는 같은 금액을 벌어도 양도세가 더 많이 나올 수 있다. 미국주식 양도세는 달러가 아닌 원화 기준으로 계산되기 때문이다.

🔸 고환율이 세금을 키우는 이유

• 이익: $1,000 동일
• 환율 1,200원 → 과표 120만 원
• 환율 1,350원 → 과표 135만 원

환율 150원 차이만으로 과세 금액이 15만 원이나 증가할 수 있다. 즉, 환율이 내려오는 타이밍에 매도하면 양도세가 줄어드는 효과가 발생한다.

고환율 환경에서는 “손익 상계 + 환율 타이밍” 조합이 절세 효과를 극대화하는 핵심 전략이 된다.

📌 5. 올해 세금을 줄이기 위한 체크리스트

• 올해 순이익이 250만 원을 넘었는가?
• 손실 종목이 있는가?
• 손절 후 즉시 재매수가 필요한가?
• 최근 환율이 어떤 흐름인가?
• 매도 체결 가능한 날짜(27~30일)를 확보했는가?

한 가지라도 해당된다면 연말 손익 조정은 필수다.

📌 결론 — 12월은 세금을 결정짓는 마지막 시간

미국주식 양도소득세는 12월 31일 기준으로 확정되므로, 절세 전략은 12월 안에 실행해야 한다.

손실을 확정하는 것만으로도 수십만~수백만 원의 절세가 가능하고, 손절 후 재매수를 활용하면 포지션 유지도 동시에 가능하다.

안전하게 매도하려면 12월 27~30일 사이가 가장 좋다. 고환율 시대라면 환율 타이밍까지 고려하면 절세 효과는 더 커진다.

아직 손익 조정을 하지 않았다면, 지금이 바로 올해 세금을 줄일 수 있는 마지막 기회다.

토스증권에서 미국주식을 모으기 시작하면, 의외로 헷갈리는 부분이 많다.

설정 방법은 다른 블로그에도 충분히 많다.

하지만 정말 중요한 정보는 따로 있다.

모으기 설정을 이미 알고 있거나, 이제 막 시작하려는 사람이라면

아래 내용만 정확히 기억하면 된다.

90%의 문제는 아래 3가지로 해결된다.

지금부터 꼭 알아야 할 핵심만 정리한다.

📌 1. 환전 우대는 평일 9:10~15:20 적용 — 자동환전은 50%, 미리 환전하면 95%

토스증권 모으기로 해외주식을 매수할 때 계좌에 달러가 없다면, 체결 시점(1차 20시, 2차 23시)에 자동으로 원화를 달러로 환전한다. 이때 적용되는 환전 우대율은 50%이다.

반면, 사용자가 낮 시간(평일 9:10~15:20)에 직접 환전을 해두면 95% 환전 우대가 적용된다. 즉, 같은 금액을 환전해도 낮에 미리 환전하는 것이 훨씬 유리하다.

자동환전(50% 우대)과 미리환전(95% 우대)의 실제 차이는 어느 정도일까?

예를 들어 스프레드가 100원이라고 가정해 보자.

• 🔸 자동환전(50% 우대): 스프레드 100원의 절반인 50원 부담
• 🔸 미리환전(95% 우대): 스프레드 100원의 5원만 부담

$1,000(약 130만 원)을 환전한다고 가정하면 전체 차이는 이렇게 난다.

• • 자동환전 50% 우대 시: 약 50,000원 추가 비용
• • 미리환전 95% 우대 시: 약 5,000원 추가 비용

즉, 같은 금액을 환전할 때 약 45,000원 차이가 날 수 있다. 이 때문에 해외주식을 꾸준히 모을 예정이라면 환전 우대 시간이 매우 중요하다.

정리하면:

• 자동환전 = 편리하지만 50% 우대 (비용 상대적으로 큼)
• 미리환전 = 95% 우대 (가장 비용 절감 효과 큼)
• 환전 시간 = 평일 9:10~15:20

해외주식 모으기를 자주 사용할 계획이라면, 낮에 달러를 조금씩 미리 환전해 두는 것이 장기적으로 훨씬 유리하다.

📌 2. 모으기 매수는 무료 — 판매 시 수수료 발생

토스증권 모으기는 매수 시 수수료가 0원이다. 반면 수동으로 미국주식을 매수하면 매수 수수료가 붙는다. 해외주식 판매 시에는 0.1%의 수수료가 발생하며, SEC Fee는 0%이다.

이 구조는 '소액'일 때는 차이가 적어 보이지만, '월 50만~100만 원씩 장기 모으기'를 한다면 수수료 차이가 크게 벌어진다.

🔸 예시 상황

• 월 모으기 금액: 100만 원 (약 $770)
• 수동 매수 기준 매수 수수료: 0.25% 가정
• 환율: 1달러 = 1,300원

🔸 ① 월 100만 원을 직접 ‘수동 매수’ 한 경우

• 매수 금액: $770
• 매수 수수료 0.25% = $1.92
• 1달러 = 1,300원 → 약 2,496원 수수료 지급

👉 한 달에 약 2,500원 정도의 매수 수수료 발생

👉 1년이면?

• 2,500원 × 12 = 30,000원 (3만 원 수수료 발생)

🔸 ② 같은 금액을 “모으기”로 매수한 경우

• 매수 수수료: 0원
• 지출 금액: 오직 매수 금액 $770만 발생

👉 1년 동안 매수 수수료 완전 0원

🔍 결과 비교 — 체감 가능한 ‘연간 수수료 절감’

• 수동 매수: 약 3만 원 수수료 발생
• 모으기 매수: 0원

➡️ 모으기를 사용하면 1년 동안 약 3만 원을 절약할 수 있다.

모으기를 꾸준히 사용하는 장기 투자자일수록 이 수수료 차이는 더욱 커지며, 2년·3년이 지나면 절약 효과는 연 단위로 누적된다.

정리하면:

• 모으기 매수 = 무료 → 장기 투자에서 절대적 우위
• 매수 수수료가 반복적으로 발생하는 “수동 매수”와 구조적으로 차이가 큼
• 판매 시 0.1% 수수료만 신경 쓰면 된다

📌 3. 체결은 하루 한 번, 체결 시도는 최대 두 번 — 20시 / 23시

토스증권 미국주식 모으기 주문은 하루에 한 번 체결되지만, 체결 시도는 최대 두 번 이루어진다.

• 1차 체결 시도: 20시 — 미국장 개장 전 시장가 기준 매수
• 2차 체결 시도: 23시 — 1차 시도 실패 시에만 재시도

즉, 20시에 체결이 성공하면 23시에는 아무 작업도 이루어지지 않는다. 23시 체결은 1차 체결이 실패했을 때만 ‘보충 시도’로 진행된다.

주문이 실패하는 대표 이유는 두 가지이다.

• 보유 잔고(달러 또는 원화)가 부족한 경우
• 주가가 급격하게 올라 주문금액이 부족해지는 경우

토스는 주문이 발송되는 시점의 시장가격을 기준으로 주문금액을 계산한다. 만약 주문금액이 보유 잔고보다 크면 체결 직전 알림을 보내 부족 금액을 충전하도록 안내한다. 이때 즉시 잔고를 채우면 체결 실패를 방지할 수 있다.

체결 가격은 시도 시점의 시장가로 결정된다. 20시에 체결된다면 20시 시장가, 23시에 재시도되어 체결된다면 23시 시장가가 적용된다.

만약 두 번의 시도 모두 실패하면 해당 날의 모으기 매수는 이루어지지 않는다. 이때 사용된 금액은 계좌로 반환되며, 해외주식은 주문 시 자동 환전되기 때문에 달러로 돌려받게 된다.

토스증권 미국주식 모으기는 장기 투자를 가장 쉽게 이어갈 수 있는 방법이다.

복잡하지 않다.

중요한 것은 위에서 정리한 3가지 원칙뿐이다.

언제 체결되는지,

언제 환전해야 하는지,

수수료가 어떻게 적용되는지

이 세 가지를 알면 된다.

이 원칙만 정확히 이해해도

모으기의 장점을 충분히 누릴 수 있다.

소액이든, 큰 금액이든

자동 투자의 힘은 결국 ‘꾸준함’에서 나온다.

오늘부터 천천히, 그러나 흔들림 없이 쌓아가면 된다.